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防风险收官之年 银保监会将持之以恒整治影子银行

(原标题:防风险收官之年 银保监会将持之以恒整治影子银行

  摘要:银保监会将严厉打击金融腐败和违法犯罪,聚焦金融乱象背后的利益勾结和关系纽带,重点查处利益输送、非法获利、国有资产流失等问题。

防风险收官之年 银保监会将持之以恒整治影子银行-第1张图片

▲6月4日,银保监会资讯发言人答记者问,称将采取六大措施,防范金融风险。

  “大家必须高度警惕,保持战略定力,坚决遏制各类风险反弹回潮,妥善处理和应对新出现的问题与挑战。”6月4日,银保监会资讯发言人答记者问,称将采取六大措施,防范金融风险。

  2017年末召开的中央经济工作会议指出,今后三年要重点抓好决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。此后,央行牵头出台资管新规、银保监会治理十大乱象、各地出清P2P等动作下,金融领域风险有所收敛。2020年政府工作报告指出,“加强金融等领域重大风险防控,坚决守住不发生系统性风险底线。”

  银保监会资讯发言人指出,第一,有效应对银行不良资产反弹。将坚决治理各种粉饰报表的行为,督促银行做实资产分类、真实暴露不良、足额计提拨备。疏通不良资产核销、批量转让及抵债资产处置等政策堵点,引导银行采用多种方式加大不良处置。

  银保监会数据显示,截至2020年一季度末,银行业不良贷款率2.04%,较年初上升0.06个百分点,不良贷款余额较年初增加2609亿元。其中,商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。一季度共处置不良贷款4500亿元,同比增加810亿元。

  据报道,在2019年商业银行逾期90天以上贷款已经全部纳入了不良资产管理。还有部分银行已经将逾期60天以上贷款纳入不良贷款统计。2020年1月,银保监会表示,要在现有贷款五级分类基础上,细化分类规则,提高资产分类准确性。不过,随着新冠疫情暴发,上海、浙江、江苏等多地银保监局出台了允许银行放宽对企业不良贷款认定标准的政策。(见“应对疫情冲击 多地监管暂放宽部分企业贷款不良认定”)

  第二,将多种渠道补充中小银行资本。银保监会资讯发言人指出,首先鼓励采取市场化方式引进投资者,包括外资和民营企业,鼓励依法合规的兼并、重组和股权投资。同时,也积极推动增强银行内源性资本补充能力,提升资本使用效率。支撑银行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽资本补充渠道。再者,鼓励地方政府通过多种方式筹集资金帮助中小银行补充资本。

  中小银行资本补充问题,已经被列入了2020年《政府工作报告》。据报道,近期银保监会在永续债发行及投资上均有所放松,中小银行发行永续债明显提速,有助于补充核心一级资本。而中小银行长期的粗放经营、风险管理缺位、内控管理不善,随着经济下行资产质量水落石出,亟待补充资本;通过新一轮股东注资,或有机会重塑中小银行的企业治理,理顺股东责任。目前看来,在化解恒丰银行、包商银行、锦州银行、甘肃银行、成都农商行的风险过程中,均采取了地方国资入股问题银行的方式,而地方财政资金来源,大部分也都来自于央行专项借款或流动性支撑。(见“李总理:推动中小银行补充资本和完善治理”)

  第三,将依法依规处置高风险金融机构。银保监会资讯发言人指出,压实各方责任,落实好金融机构主体责任、股东的救助责任、地方政府的属地责任和金融管理部门的监管责任,健全损失分担机制。对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的同时,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理、追赃挽损和改革重组。

  据报道,早在2019年中,高风险金融机构的处置方案已经基本落定,压实各方责任就是其中一条。金融机构的主体责任就是积极自救;股东的救助责任就是承担损失,资本该减记的减记,该清零的清零;地方政府的属地责任,是积极化解辖内金融机构风险责任,包括稳定存款等;金融监管的责任则是加强合规监管,果断采取监管措施等。(见《周刊》2019年第49期报道“恒丰银行千亿重组”)

  第四,持之以恒整治影子银行。银保监会资讯发言人指出,要建立全覆盖的统计监测体系,重点加强高风险影子银行业务监测分析,做好风险缓释。突出规范交叉金融产品,要做到公募产品与私募产品边界清晰、表内业务与表外业务风险隔离、委托业务与自营业务分账经营、储蓄产品与投资产品泾渭分明,推动建设更加规范、有序、透明的金融市场体系、金融机构体系和金融产品体系。

  中行“原油宝”一案,就对监管提出了如何规范交叉金融产品的挑战,侧面也反映出银行委托业务与自营业务边界模糊。(见《周刊》2020年第19期《“原油宝”教训》)近期,中国财富管理50人论坛《原油宝案例研究》课题组指出,银行开展的“原油宝”及类似业务,是面向个人投资者、实行现金交割、价格挂钩场内交易期货合约的场外衍生品业务。此类业务存在降低投资者的准入门槛、客户评级和产品评级违反适当性原则、产品推介宣传违规误导投资者、信息披露和投资者教育不足等问题,同时也暴露了我国金融行业在风险管理方面存在欠缺。

  据银保监会数据,截至2020年4月末,银行及银行理财子企业非保本理财产品余额合计25.9万亿元;较2019年6月末已经反弹了3.72万亿。据记者了解,市场对资管新规延期已有预期,再加之现金管理类产品、资金信托新规等规制在征求意见后尚未出台,不少银行及信托对相关政策的边际放松还有期待。

  第五,推动互联网金融风险市场出清。持续整治网络借贷等互联网金融风险,坚决取缔非法从事金融活动的互联网机构,不断加大互联网保险的规范力度。

  据互金整治小组数据,截至2020年3月31日,全国实际在运营网络借贷机构139家,比2019年初下降86%;借贷余额下降75%;出借人数下降80%;借款人数下降62%。整治工作开展以来,累计已有近5000家机构退出。

  据报道,以网络医疗健康为内容的互助市场增长迅猛,参与人数在短短一年多的时间里发展至1.5亿。由于网络互助的形态与传统保险的定义不符,针对这一市场的监管仍处于空白。目前发起网络互助计划的平台企业多为非持牌保险机构,且不承担刚性赔付责任;而互助计划又具有类保险性质,因风险用户积聚、赔付无法兑现而解散的平台也不在少数。(见《周刊》 2020年第21期《类保险网络互助,管还是不管?》)

  第六,严厉打击金融腐败和违法犯罪。银保监会资讯发言人指出,加强与纪检监察、司法审计等部门协调配合,聚焦金融乱象背后的利益勾结和关系纽带,重点查处利益输送、非法获利、国有资产流失等问题,对破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的,一律严惩不贷。

  2020年4月,中央纪委国家监委网站发表《推动金融反腐持续深化》,指出今年是全面建成小康社会的收官之年,持续深入推进金融反腐,对防范市场异常波动、化解外部冲击风险,确保经济平稳健康有序运行,至关重要。

  近期,银保监会相关部门负责人也表示,当前金融领域反腐败斗争形势依然严峻复杂,将重点查处重大风险事件背后的利益输送、监管失守问题。健全管理制度,坚决治理“金融土特产”问题。坚持受贿行贿一起查,坚决打掉监管人员、金融机构从业人员和不良企业主相互勾结的腐败“黑三角”,斩断“围猎”和甘于被“围猎”的利益链。

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